Asesoramiento de Crédito

Asesoría de crédito (conocido en el Reino Unido como el asesoramiento de la deuda) es un proceso que consiste en ofrecer educación a los consumidores sobre cómo evitar incurrir en deudas que no se puede pagar mediante el establecimiento de un Plan de Gestión de la Deuda efectiva y Presupuesto. Asesoría de crédito es generalmente menos caracterizado por las funciones de la educación de crédito o de la psicología de los hábitos de consumo, en lugar de asesoría de crédito establece un método planificado de alivio de la deuda, por lo general a través de un Plan de Gestión de la Deuda.
Asesoría de crédito a menudo implica negociar con los acreedores para establecer un plan de gestión de la deuda (DMP) para el consumidor. Un DMP puede ayudar al deudor a pagar su deuda mediante la elaboración de un plan de pago con el acreedor. DMP, creado por asesores de crédito, por lo general ofrecen pagos reducidos, tarifas y tasas de interés para el cliente. Los asesores de crédito se refieren a los términos dictados por los acreedores para determinar los pagos o reducciones de los intereses ofrecidos a los consumidores en un plan de gestión de la deuda.

Por un lado, de asesoría de crédito puede ser una buena manera de resolver la deuda y evitar la bancarrota. Crédito al consumo las empresas de servicios de asesoramiento a organizarse, ya sea con fines de lucro o sin fines de lucro. Recientemente, sin fines de lucro de asesoría de crédito en Estados Unidos ha estado en los medios de comunicación y en el centro de atención del Servicio de Rentas Internas ("IRS"). Cuarenta y un crédito de empresas de asesoramiento tenían sus exenta de impuestos (sin fines de lucro) el estado de revocación, se encontraron con que muchas empresas no ofrecen el nivel de orientación o educación necesaria para calificar para una exención de impuestos.
Lo que las empresas de asesoría de crédito hacer (independientemente del estado de ánimo de lucro) es organizar para usted para pagar su saldo de capital total (s) en los términos que le resulten más fáciles de servicio, como un plazo de amortización más largos y / o un tipo de interés reducido. Lo que esto significa es que si usted debe $ 10,000 y usted está pagando un promedio de 15% de interés en todas sus deudas, usted todavía tendrá que pagar 10.000 dólares, pero se espera que reducir su tasa de interés a menos de la mitad de su precio original y el conjunto de los pagos más asequibles por lo general durante un período largo de tiempo. Siempre se lo puede permitir todo el plan y las cuotas, que será libre de deudas en algún momento. Recuerde sin fines de lucro no significa gratis, todavía te cobran una tarifa.

Lo que usted necesita saber antes de firmar para arriba

Asesoría de crédito se reporta en su informe de crédito como R7 y visto negativamente por cada otorgante del crédito. Como resultado de ello, si usted está en un plan de pago de 7 años, no cuentan con tarjetas de crédito, obtener un préstamo de auto o una hipoteca para los próximos 7 años más el tiempo que le lleva a re-establecer su crédito.
El origen de asesoría de crédito se remonta a los años 1980 cuando los otorgantes se reunieron y lo creó con el fin de recuperar el dinero de la gente en la deuda. El nuevo crédito de consumo bandera de asesoramiento en el momento en que se distanció de los otorgantes de crédito en un amistoso sin fines de lucro que crea confianza y ha funcionado bien con el público. Personas se inscribieron en masa y con fines de lucro le siguió poco tiempo después de no-.
Si usted debe menos de $ 10.000, de asesoría de crédito, probablemente no es una mala idea y una buena alternativa a la bancarrota. Una nueva entrada en el mercado de gestión de la deuda ha sido el establecimiento de deuda. Pago de la deuda ha sido una opción popular en los Estados Unidos y el movimiento ha ido cobrando fuerza en Canadá. A diferencia de asesoría de crédito, pago de la deuda en realidad reduce el saldo de capital adeudado por usted en torno al 40% -70% de su saldo de capital original. Un servicio de asesoría de crédito no hace eso, sólo se congela o reduce su tasa de interés.
Si usted debe más de lo que puede manejar, tenga en cuenta de liquidación de deudas como una opción. Es una excelente oportunidad para acabar con su deuda rápidamente mientras que le ahorra una cantidad considerable de dinero sin hacer el mismo daño a su calificación de crédito como bancarrota. He visto a gente con 50.000 dólares de la deuda totalmente libre de deudas en tan sólo 30 días si tienen los recursos adecuados. Empresas de liquidación de deudas también son un agente que actúe en su mejor interés y no son dirigidos o administrados por las mismas personas que usted debe la forma en que las empresas de asesoría de crédito son. En la mayoría de los casos, las tarifas de las empresas de pago de la deuda se basan en el dinero que ahorra lo que significa que se está trabajando para ahorrar lo más posible.

¿Qué es la Consejería de Crédito?
Cuando los deudores se ven abrumados por sus deudas hasta el punto de confusión, de asesoría de crédito puede ayudar a volver a la pista. Asesoría de crédito consiste simplemente en hacer un inventario de toda la deuda del deudor se encuentra en y formular un plan viable para el pago de la deuda. Parte del proceso implica negociar con los acreedores para cancelar la morosidad y otros cargos, así como, posiblemente, la reducción de las tasas de interés.
¿Cómo funciona?

¿Cómo Servicios de Asesoramiento de Crédito de trabajo?

Acumulando la deuda del consumidor no es difícil de hacer, especialmente en tiempos económicos difíciles. Es posible que haya acumulado la deuda sin siquiera darse cuenta. Usted es golpeado con altas tasas de interés que hacen que sea prácticamente imposible de hacer mella en la deuda. Antes de que usted lo sepa, a llegar tarde en un coche de crédito o algunos pagos a plazos de préstamos y las marcas negativas comienzan a acumularse en su informe de crédito.
Es posible que haya circunstancias especiales que le obligó a endeudarse - enfermedad, el divorcio, la muerte inesperada de un ser querido, o los gastos de su casa o vehículo, incluso inesperados de reparación. El problema es que mientras que la deuda de tarjetas de crédito se acumula, el interés sólo crece y crece. Si usted paga sólo el mínimo requerido cada mes en cualquier tarjeta de crédito o un préstamo dado, que es muy improbable que alguna vez pagar por completo. Usted puede comenzar a sentirse tan profundo en el agujero y desanimada por siempre el pago de su deuda que usted puede considerar a la bancarrota. Si usted está buscando maneras de reducir los gastos del hogar o incrementar los ingresos mensuales, considere la forma de deshacerse de su deuda afectará sus finanzas. Una forma de empezar a arar a través de su deuda y el restablecimiento de su crédito es someterse a consejería de crédito.

Antes de trabajar con un servicio de asesoría de crédito, verifique que se trata de una organización de prestigio con opiniones bien de consumo. Pregunte a sus amigos o familiares que le recomienden o póngase en contacto con el Better Business Bureau para obtener referencias. Tenga cuidado de cualquier persona u organización que se compromete a eliminar sus deudas sin tener que pagar alguna vez. También tenga cuidado con cualquier persona que pregunte por grandes sumas de dinero por adelantado con el fin de ayudarle a resolver su deuda.
Después de haber seleccionado un servicio de asesoría de crédito, usted se reunirá con su consejero de crédito designada. El consejero le hará varias preguntas sobre sus ingresos, gastos y deudas a todos. Una vez que el asesor de crédito tiene una visión global de su deuda, ingresos y gastos que van a determinar qué porcentaje de sus ingresos razonablemente se puede utilizar para pagar a sus acreedores. El consejero de crédito, entonces actuará como intermediario entre el deudor y sus acreedores. El consejero va a negociar con las instituciones de préstamos financieros y pedirles que acepten un pago mensual que el deudor puede permitirse realmente. Una vez que pasan por este proceso con todos los acreedores y los prestamistas, los asesores de crédito formulará un plan de pago y también se suele cerrar sus cuentas para que más de la deuda no se puede añadir. Organizaciones de asesoría de crédito suelen cobrar al deudor un cargo mensual que se distribuye a los acreedores de acuerdo con el plan de pago. Si el deudor deja de pagar la cuota mensual y / o se retira del programa, los saldos y las tasas de interés tienden a volver a lo que estaban antes de inscribirse en la consejería de crédito.

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